Hypotheek simulator België
Bereken de maandlast van uw hypothecaire lening (hypotheek), uw leencapaciteit en de totale interestkost op basis van bedrag, rentevoet en looptijd. Gratis en meteen.
Voer het geleende bedrag in om uw maandlast te schatten.
Bereid uw vastgoedproject voor
Vóór de aankoop, twee sleutelvragen: hoeveel kan ik lenen? en wat wordt mijn maandlast? Deze hypotheeksimulator berekent beide op basis van bedrag, rentevoet en looptijd, en toont u de totale interestkost over de hele looptijd.
De twee modi
- Mijn maandlast: u kent het te lenen bedrag → we berekenen de maandlast en de totale kost.
- Mijn capaciteit: u vertrekt van uw inkomen → we schatten het maximaal te lenen bedrag.
De kosten naast de maandlast
De maandlast kapitaal + interesten is niet de enige kost van een hypothecaire lening. Voorzie ook de schuldsaldoverzekering (die het krediet terugbetaalt bij overlijden, vaak vereist door de bank), de brandverzekering van het goed, en de dossierkosten van de bank. Bij de aankoop komen ten slotte de notariskosten en de registratierechten.
Het volledige aankooptraject
Schat eerst uw nettoloon, daarna uw leencapaciteit hierboven, en ten slotte de notariskosten om het totale budget van uw aankoop te kennen.
Welke looptijd kiezen? Maandlast versus totale kost
Voor hetzelfde geleende bedrag en dezelfde rentevoet verlaagt een langere looptijd de maandlast, maar verhoogt ze de totale interestkost. Voorbeeld voor 200 000 € geleend aan 3,5 %:
| Looptijd | Maandlast | Totale interestkost |
|---|---|---|
| 15 jaar | ≈ 1 420 € | ≈ 56 400 € |
| 20 jaar | ≈ 1 150 € | ≈ 77 000 € |
| 25 jaar | ≈ 1 000 € | ≈ 98 600 € |
| 30 jaar | ≈ 890 € | ≈ 121 100 € |
Tussen 15 en 30 jaar daalt de maandlast met ongeveer 37 %, maar de totale interestkost meer dan verdubbelt. Simuleer hierboven met uw eigen bedrag en rentevoet om deze afweging voor uw project te zien.
Hoe de terugbetaling evolueert doorheen de tijd
Bij een lening met constante maandlasten is het interestdeel het hoogst bij aanvang en daalt het geleidelijk, terwijl het kapitaaldeel toeneemt. Voor hetzelfde voorbeeld (200 000 € aan 3,5 % over 20 jaar, maandlast ≈ 1 150 €):
| Na | Kapitaal afbetaald | Interest betaald (cumulatief) | Resterend saldo |
|---|---|---|---|
| 5 jaar | ≈ 37 900 € | ≈ 31 300 € | ≈ 162 100 € |
| 10 jaar | ≈ 83 000 € | ≈ 55 500 € | ≈ 117 000 € |
| 15 jaar | ≈ 136 500 € | ≈ 71 300 € | ≈ 63 500 € |
| 20 jaar | 200 000 € | ≈ 77 000 € | 0 € |
Halverwege (10 jaar op 20) is nog maar iets meer dan 40 % van het kapitaal afbetaald: dit is een normaal gevolg van constante maandlasten, geen anomalie in uw dossier.
Veelgestelde vragen
Hoe wordt de maandlast van een hypothecaire lening berekend?
Op basis van het geleende bedrag, de jaarlijkse rentevoet en de looptijd, volgens de formule van constante maandlasten (aflossing). Hoe langer de looptijd, hoe lager de maandlast, maar hoe hoger de totale interestkost.
Hoeveel kan ik lenen met mijn loon?
In de regel beperken Belgische banken de afbetaling tot ongeveer een derde (≈ 33 %) van het netto-inkomen van het gezin, na aftrek van bestaande lasten. Uw capaciteit hangt vervolgens af van de rentevoet en de looptijd. Het is een indicatie: de bank kijkt ook naar uw eigen inbreng en uw resterend leefbudget.
Is een eigen inbreng nodig?
Meestal wel: banken financieren zelden 100 % van de prijs. Voorzie minstens de kosten (registratierechten, notaris) en een deel van het goed met eigen middelen.
Houdt deze simulator rekening met verzekering en kosten?
Nee. Hij berekent de maandlast van kapitaal en interesten. De schuldsaldoverzekering, de brandverzekering en de dossierkosten komen er nog bij.
Welk loon om 200 000 € te lenen?
Er bestaat geen uniek antwoord: het hangt af van de looptijd, de rentevoet en uw bestaande lasten. Banken beperken de maandlast doorgaans tot ongeveer een derde van het netto gezinsinkomen. Gebruik de modus « Mijn capaciteit » vanaf uw inkomen voor een schatting.
Vaste of variabele rentevoet?
De vaste rentevoet garandeert een constante maandlast over de hele looptijd: dat is zekerheid. De variabele rentevoet, vaak lager bij aanvang, kan stijgen of dalen binnen wettelijke grenzen (cap). De keuze hangt af van uw risicotolerantie en de looptijd.
Hoeveel kost een hypothecaire lening van 200 000 € over 20 jaar?
Dit hangt volledig af van de rentevoet op het moment van simulatie: als voorbeeld, aan 3,5 % over 20 jaar bedraagt de maandlast ongeveer 1 150 € en de totale interestkost ongeveer 77 000 €. Vul hierboven uw eigen bedrag, rentevoet en looptijd in voor een exacte en actuele berekening.
Wat is de beste rentevoet voor een hypothecaire lening in België?
Er bestaat geen universele rentevoet: banken passen hun aanbod aan op uw profiel (eigen inbreng, inkomen, geleend percentage, andere kredieten). Verschillende rentescenario’s simuleren hierboven geeft u een onderhandelingsbasis; meerdere banken vergelijken of via een makelaar gaan blijft de enige manier om de echte rentevoet te kennen die u aangeboden wordt.
Gerelateerde tools
